Процентный спред — это разница между средней ставкой по ссуде и средней ставкой по ссуде для банка или другого финансового учреждения. Это:
(процентный доход активы, приносящие проценты) — (процентные расходы процентные обязательства)
Это очень похоже на процентную маржу . Если бы кредитование банка было точно равно его займам (т. Е. Депозитам плюс другие займы), эти два числа были бы идентичны. На самом деле банк также имеет средства своего акционера для кредитования, но в то же время его кредитование ограничено резервными требованиями .
Изменения в спреде являются показателем прибыльности, поскольку спред — это то место, где банк зарабатывает деньги.
Непроцентный доход
Существует два общих показателя дохода, получаемого банками из других источников, помимо процентов: уровень непроцентного дохода и уровень комиссионного дохода.
У разных банков очень разные источники дохода. Это, в свою очередь, означает, что у них разные драйверы прибыли.
На процентный доход влияют как экономический цикл, так и уровень процентных ставок. Комиссионные доходы цикличны . Непроцентный доход, кроме комиссионных (в основном, банковских сборов), является сравнительно защитным .
Уровень непроцентного дохода
Уровень непроцентного дохода составляет:
непроцентный доход операционный доход
Он измеряет общий непроцентный доход как долю от операционного дохода; он показывает, какая часть прибыли поступает из всех источников (включая комиссионный доход), кроме процентных спредов .
Уровень комиссионных доходов
Уровень комиссионного дохода составляет:
комиссионный доход операционный доход
Комиссионные доходы покрывают большую часть доходов, которые не являются ни процентным доходом, ни банковскими сборами. Это включает в себя широкий спектр источников дохода, включая комиссию за управление фондом , комиссию за организацию кредита , комиссию за консультации, комиссию за доверительное управление и хранение , а также комиссию за продажу сторонних финансовых продуктов, таких как страхование.
Консультации — очень важный источник дохода для инвестиционных банков, которые зарабатывают на консультировании по вопросам слияний и поглощений и аналогичных сделок.
